AFP vs ONP: Comparador 2026 Perú
Compara los dos sistemas de pensión del Perú: cuánto te descuenta cada uno de tu sueldo hoy (ONP vs las AFP) y una estimación de la pensión que podrías recibir en cada uno. La decisión no se reduce al descuento mensual.
Última actualización: 3 de julio de 2026 · metodología y fuentes
AFP vs ONP
Perú · comparador
La mixta no descuenta comisión del sueldo (se cobra sobre el saldo del fondo).
Cálculo referencial con parámetros oficiales 2026. Ver metodología
Menor descuento mensual
S/ 568.50
de tu sueldo · ONP fija en S/ 650.00
Descuento por sistema
Compara solo el DESCUENTO MENSUAL de tu sueldo, no la pensión que recibirás. Un descuento menor no significa una mejor pensión.
Con comisión mixta la AFP no descuenta comisión de tu sueldo; cobra un porcentaje anual sobre el saldo de tu fondo (aparte de esta boleta).
La ONP (reparto) paga una pensión con requisitos de años de aporte y topes; la AFP (capitalización) acumula un fondo propio y heredable. La decisión no se reduce al descuento mensual.
Cálculo con las comisiones y la prima vigentes de la SBS.
Cómo se calcula
Descuento: ONP 13% vs AFP (10% + comisión + prima). Pensión: proyección del fondo (AFP) vs pensión topada S/600–S/1,000 (ONP)
El comparador de descuento es factual: la ONP retiene el 13% de tu remuneración; cada AFP retiene el 10% de aporte al fondo más la prima de seguro y, según el esquema, la comisión (mixta o por flujo). El simulador de pensión es orientativo: para la AFP proyecta tu fondo con una rentabilidad que tú supones y lo convierte en una pensión aproximada; para la ONP aplica sus topes oficiales (mínimo S/600, máximo S/1,000 con 20 años de aporte; proporcional con menos años). Un descuento menor no significa una mejor pensión, y la parte de pensión es una estimación, no una promesa.
1 · Descuento mensual
Se calcula lo que retiene cada sistema de tu sueldo: ONP 13% fijo; cada AFP con su aporte, comisión y prima vigentes de la SBS.
2 · Proyección del fondo (AFP)
El 10% de aporte se capitaliza hasta los 65 con una rentabilidad real que tú ajustas; el fondo se convierte en una pensión mensual aproximada (fondo ÷ ~20 años).
3 · Pensión de la ONP
Requiere 20 años de aporte; la pensión está topada entre S/600 y S/1,000 (D.S. 330-2025-EF) y no puede superar el 80% de tu remuneración de referencia. Con menos años, una pensión proporcional (Ley 31301).
Parámetros vigentes 2026
- Aporte ONP
- 13%
- Prima de seguro AFP
- 1.37%
- Tope RMA S/ 12,672.65
Fuentes oficiales y base legal
Cada parámetro proviene de la entidad que lo publica. Verifica en la fuente:
- SBS · Comisiones y prima del SPPAporte 10% + prima + comisión (flujo/mixta) del Sistema Privado de Pensiones
- MEF · D.L. 19990 (Sistema Nacional de Pensiones)Arts. 38, 39 y 41: jubilación a los 65, tope 80% de la RR, tasa de reemplazo
- El Peruano · D.S. 330-2025-EF y Ley 31301Tope de pensión ONP S/1,000 (2026, antes S/893) y pensión proporcional (menos de 20 años)
¿Prefieres leer el detalle paso a paso? Lee la guía completa.
AFP vs ONP en Perú: diferencias básicas para entender tu boletaEjemplos resueltos
S/ 3,000 · comisión mixta
S/ 6,000 · con hijos
Preguntas frecuentes
¿Cuál me descuenta menos del sueldo, la AFP o la ONP?
La ONP descuenta un 13% fijo. La AFP descuenta el 10% de aporte al fondo más una prima de seguro y, según el tipo de comisión, un cargo de administración. Con comisión mixta la AFP suele descontar menos de tu sueldo que la ONP (porque su comisión se cobra sobre el saldo del fondo, no del sueldo); con comisión por flujo, el descuento queda cercano al 13%. El comparador te muestra tu caso exacto.
¿La AFP da mejor pensión que la ONP?
Depende. La ONP paga una pensión definida pero topada (máximo S/1,000 mensuales en 2026), sin importar cuánto ganes, y exige al menos 20 años de aporte. La AFP acumula un fondo propio cuya pensión depende de cuánto aportaste y de la rentabilidad obtenida: puede ser mayor para sueldos altos, pero no está garantizada. Nuestro simulador te da una estimación, no una promesa.
¿Cuántos años debo aportar para tener pensión?
En la ONP necesitas 20 años completos de aporte para la pensión de jubilación general; con 10 a menos de 20 años puedes acceder a una pensión proporcional (S/300 o S/400, Ley 31301). En la AFP no hay un mínimo de años: recibes lo que acumulaste en tu cuenta, aunque hayas aportado poco tiempo.
¿Cuánto es la pensión mínima y máxima de la ONP?
Para quienes cumplen 20 años de aporte, la pensión de la ONP va de un mínimo de S/600 a un máximo de S/1,000 mensuales (el tope subió de S/893 a S/1,000 en 2026 por el D.S. 330-2025-EF). El monto también está limitado al 80% de tu remuneración de referencia.
¿Puedo heredar mi fondo de pensiones?
En la AFP, el saldo de tu cuenta individual es tuyo y, en general, heredable si falleces antes de consumirlo (o bajo la modalidad de retiro programado). En la ONP, al ser un sistema de reparto, no existe un fondo individual heredable; sí hay pensiones de sobrevivencia para tus beneficiarios bajo ciertas condiciones.
¿Qué cambió con la reforma de pensiones (Ley 32123)?
La Ley 32123 moderniza el sistema previsional (afiliación, pensión mínima, revisión de la edad cada cierto tiempo, entre otros aspectos) y su reglamento se fue implementando de forma gradual. Además, desde la reforma de 2024 el retiro del 95.5% del fondo al jubilarse quedó restringido por edad. Antes de decidir, confirma las reglas vigentes en las fuentes oficiales (SBS, MEF, El Peruano).
Calculadoras relacionadas
Datos verificados y actualizados al 03 de julio de 2026. Cada valor está citado con su norma oficial.